一、社区银行:经济发达区域信用社的发展方向（论文文献综述）
曹阳[1]（2021）在《S省地方中小商业银行政府监管问题研究》文中进行了进一步梳理金融是国家重要的核心竞争力,金融活则经济活,金融稳则经济稳。作为金融业主体的商业银行,只有通过持续不断的改革完善和稳健发展,才能承担起推动经济社会高质量发展的重任。而在这一过程中,科学有效的政府监管必不可少,通过监管的持续完善,能够有效推动银行业深化供给侧结构性改革,平衡好稳增长和防风险的关系,守住不发生系统性金融风险的底线,以期更好的服务经济社会发展。本文即以此为背景,选择地方中小商业银行政府监管这一银行重点监管领域,以中国银保监会地方监管机构为研究主体,通过系统梳理介绍S省地方中小商业银行政府监管实践方式和目前已经采取的监管措施,充分收集相关数据和案例,归纳总结S省地方中小商业银行政府监管已取得的阶段性成效,系统反思分析当前S省地方中小商业银行政府监管仍存在的主要问题和原因,并有针对性的提出改进完善S省地方中小商业银行政府监管的具体方法和路径。当前,在监管部门的持续努力下,S省地方中小商业银行资产负债规模稳定增长,在S省银行体系的重要性更加凸显;虽然近年来受不良贷款影响,但整体利润水平仍保持稳定,稳健发展的趋势也更加坚实。但是从监管履职的长期发展完善的角度上看,目前的监管工作实践中还是存在一些较为突出的问题,需要引起监管部门的关注并加以解决。主要有监管制度规定需要进一步的优化完善,以提高制度的匹配性;监管的人力资源投入需要进一步加大,以满足日益繁重的监管工作任务;监管的科技手段需要进一步加强,以提升监管的预见性和前瞻性;监管的内部管理仍需要优化,以推动专业化监管效能持续释放。产生上述问题的原因是多方面的,文章从内部和外部两个方面,分监管外部环境的快速变化、监管部门间的联动协调、被监管机构的内部差异性、监管部门与机构内部审计的联动、监管人员能力及县域监管机构的组织框架六个层面进行论证。文章为提升问题解决政策措施的有效性和全面型,引入了美国社区银行和英国中小商业银行的监管实践经验,并有针对性的提出了坚持“差异化”监管思路、完善监管机制框架、提升监管工作能力、强化监管协调配合、强化自律监督作用等多方面措施,并探索了运用“区块链”技术强化同业自律监督以有效补充政府监管的可行性方法。
周俊银[2]（2020）在《B银行N分行社区银行发展策略研究》文中指出随着经济的持续增长,技术的不断进步,互联网、大数据、人工智能等许多高新技术成果迅速转化应用,大量中小微企业雨后春笋般持续涌现出来。然而,传统商业银行对于中小微企业贷款的门槛高、手续复杂,难以满足中小微企业的金融需求,互联网金融因“手续简便、放款速度快”而迅速崛起,互联网金融的迅猛发展,导致金融市场发生了巨大的变化。面对新的形势、新的需求,传统金融业不断探索创新发展之路,各大银行纷纷谋求转型发展,以求能够适应新的变化、保持竞争优势。在这样的背景下,在传统银行转型发展和互联网金融持续拓展的背景下,社区银行进入了大众的视野,在我国各地迅速推进。当然在现阶段我国社区银行还处于初级发展,各家银行设立的社区银行,大多是借鉴国外社区银行的发展经验建立并运行的,还不太适合中国的经济发展现状和中小微企业的金融需求。实际上,我国的社区银行在经过早期的遍地开花,野蛮生长后,逐渐凋零,许多银行采取了逐步关闭社区银行的做法。B银行N分行也是在这样的背景下发展的社区银行,发展的情况也是不尽如人意,如何走出困境?社区银行发展的理论基础是什么?影响发展的因素是什么?社区银行在当前的经济发展阶段和中小微企业金融需求增多的背景下,应当采取什么样的发展策略?是当前应当认真研究并解决的重要问题。本文试图通过研究社区银行发展的理论基础,比较国内外社区银行的发展经验,取其精华,分析影响社区银行的内外部因素,并聚焦B银行N分行,分析B银行的生存环境的基础上,运用SWOT分析法,明确B银行N分行（社区银行）的优势和劣势、机遇和挑战,并据此提出B银行社区银行（N分行）的发展策略,即找准目标市场,选址多样化;明确市场定位,打造特色社区支行;运用互联网技术,打造金融生态圈等。
杨西水[3]（2020）在《中国城市商业银行发展问题研究 ——基于政府干预和区域经济发展的视角》文中研究指明城商行是中国银行体系中的一类特殊群体。改革开放四十年来,其从无到有、从小到大,在促进民营经济和区域经济发展方面发挥了不可替代的作用,但自身也积累了大量的问题和风险。经济进入新常态后,国有大型商业银行和股份制商业银行的经营绩效基本保持稳定,但城商行整体盈利明显下滑,问题和风险逐步暴露,有些排名靠前的城商行被迫重组甚至出清,如锦州银行、包商银行等。这既引起了社会各界对城商行是否会引发系统性金融风险的担忧,也引起了对城商行发展之路的现实性思考。本文对此问题进行了深入探讨,以期对实践有所裨益。本文内容分为四大部分8个章节。第一部分介绍了论文立题依据和研究思路的总体情况。第二部分是论文的理论基础部分即第2章,论述了区域经济增长与地方金融发展的关系,包括城商行性质、定位与发展环境等;探讨了地方政府干预、城商行发展两者的逻辑关系;梳理了城商行发展历程和主要特征。第三部分,是论文研究对象的作用机理与实证部分。这部分主要是研究政府干预、区域经济和对内对外开放对城商行的影响和作用机理,并进一步分析了金融开放条件下的城商行风险、风险预警和风险处置,以及国际经验借鉴和对中国的启示,包括第3章到第7章。第四部分是促进城商行发展的对策建议,主要依据前面的研究结论,具体提出正确处理政府干预与促进区域经济发展目标,推进城商行进行结构性重组,提升优化金融生态环境,提高监管效能等方面的政策建议。本文研究结论如下:（1）区域均衡战略是城商行产生和发展的根本推动力。区域均衡发展战略要求后发地区加强对先发地区的追赶,客观上需要加大金融支持力度,城商行作为地方金融机构的主体,天然成为区域均衡发展的受益方和风险承担方。经实证检验,GDP增长与城商行信贷规模关联不大,而与城商行利润总额呈显着相关关系。（2）在政府主导背景下,城商行的经营行为受到了地方政府的干预,甚至民营城商行未能例外。政府干预扭曲了“银行—企业”间的自由契约模式,以政府意志引导资金流动,形成政府推动型关系融资制度。（3）通过使用辽宁地级市政府信用指数和13家城商行数据,利用计量模型证明了:政府信用指数和城商行贷款规模存在着正向关系,即地方政府信用变好,城商行的贷款规模会扩大,反之亦成立。（4）以数理模型证明,在金融开放条件下,本地城商行、开放条件下新进入的其他城商行、新进入的外资银行3类银行之间会产生竞争效应:均衡贷款量会下降,但市场贷款总量上升;存款均衡利率会提升;本地城商行利润下降。（5）选取成本收入比、资产利润率、资本利润率、不良贷款率、拨备覆盖率、等12个指标,构建了一套判断城商行发生风险可能性的预警指标体系。以辽宁省的城商行为样本,实证结果基本符合实际情况。即该模型对城商行监管工作有现实意义。（6）国际经验对中国的启示有:一是银行风险暴露后要尽早、尽快干预,不宜过度考虑道德风险。二是提前准备好干预“菜单”,包括及时提供流动性,政府接管以提高信用等级,迅速处置不良资产等。三是确保干预力度的有效性,否则会抬高干预成本,甚至损害市场信心。四是健全风险处置和退出的规制保障,明确各金融管理部门权责。五是谨慎使用央行再贷款等公共资金,合理分摊处置成本。（7）提出了城商行的发展建议:包括推动城商行改革重组,正确处理政府干预与促进区域经济发展之间的关系,健全区域社会信用体系,强化金融委横向协调和纵向牵动功能以提高监管效能等。
刘梦晨[4]（2020）在《城市商业银行发展社区银行的模式研究 ——基于九江社区银行和台州社区银行的比较分析》文中提出产生于20世纪90年代中期的城市商业银行是以城市信用社为基础组建的地区性中小金融机构。1995年7月,深圳市城市合作银行正式开业,成为全国第一家城市商业银行,自此我国城市商业银行已走过二十多个年头。顺应经济金融发展改革形势而蓬勃发展的城市商业银行,对于健全商业银行体系、促进地市经济发展起到了十分重要的作用。然而,随着我国银行业同业竞争日趋激烈,城市商业银行在与大型国有商业银行、股份制商业银行的竞争中处于劣势,众多的银行都在寻求转型机会,而发展社区银行就是城市商业银行的一条重要的转型之路。而正是在上述背景下,本文通过梳理国内外相关文献,借鉴金融共生理论、社区营造理论以及普惠金融理论,分析了城市商业银行发展社区银行的可行性。在此基础上,本文从九江银行和台州银行发展社区银行的案例入手,结合这两个案例分析了城市商业银行发展社区银行业务的相同点和差异性。最后,本文提出了城市商业银行发展社区银行的政策建议:第一,扎根社区生活,创立个性品牌;第二,精简业务流程,完善营销体系;第三,结合自身的优势,选择发展路径。
李玉[5]（2020）在《C银行社区银行个人客户关系管理研究》文中研究指明近年来在我国经济快速增长,居民人均可支配收入不断提升的背景下,个人客户金融需求日渐丰富,同时在政府“解决金融服务最后一公里”的呼声倡导下,诸多银行纷纷成立了社区银行。商业银行通过社区银行的建立,一方面能够快速的扩大市场占有率,另外一方面可以准确获取客户的信息资源,对于后期市场的发展有较大的辅助作用。对于西方国家而言,无论是管理机制还是发展路线均已经比较明确与成熟,但国内的发展状况已远远落后,不能与之相媲美。因此,如何使社区银行在市场发展中快速站稳脚跟,更好地扩展和维护个人客户群体,有效管理个人客户关系,已经成为诸多商业银行日益关注的焦点。论文首先介绍了社区银行在国内外的研究现状及发展模式,以及C银行建设、发展社区银行的历程及现状,对现有个人客户关系管理状况进行了详细陈述,并在梳理、整合国内外文献后界定了社区银行及客户关系管理的内涵。其次,本文作者通过在全国范围内走访多家商业银行,对其社区银行经营及个人客户关系管理现状开展实地调研,进而对所收集信息进行了对比分析。接着本文依据实际调查情况以及客户细分理论、客户终身价值理论、客户生命周期理论和客户满意度理论等,针对C银行社区银行个人客户关系管理进行了分析,进而提出C银行当前在个人客户关系管理中存在的客户分类与定位不明确、获得客户和激活客户手段单一、客户满意度较低、客户关系维护投入不足和CRM系统建设与应用落后等问题。最后,本文基于相关个人客户关系管理的科学理论并参考同业实践,针对C银行存在的问题从定位明晰化、管理精细化、客户分类科学化、服务差异化和服务手段智能化等方面给予了相应的解决方案及改进对策。本研究成果将为进一步促进和推动C银行社区银行个人客户关系管理工作提供理论指导。经过本文的分析与研究,得出研究结论:社区银行的核心目标是银客共赢,要借助技术手段与理论知识提高银行工作人员管理客户关系的能力与水平,通过员工培训、差异化考核等激励措施提高客户经理工作的主动性,对已有客户群进行合理化、层次化的分类,构建完备的“风险—价值”的客户分类体系。大力发展智能银行,培养智能化服务人才和团队,借助信息技术提升客户价值。将客户体验放在第一位,提供个性化、精准化的产品及服务,不断提升客户的忠诚度与满意度。本研究结论及对策建议将对其它社区银行科学开展个人客户关系管理提供借鉴,帮助同业社区银行识别个人客户关系管理误区,促使其在追求个人客户关系管理过程中提高对客户定位、客户关系维护、客户满意度及科技系统完善的重视程度,使得社区银行个人客户关系管理工作做细、做实、做好,从而形成竞争优势,提升社区银行效益。
张雷[6]（2020）在《村镇银行风险分析及防范研究 ——以HS村镇银行为例》文中研究表明近年来,随着我国农村地区对金融业务的需求越发旺盛,村镇银行这一具有特殊定位的银行业金融机构应运而生,村镇银行的出现为县域及农村地区经济发展注入全新活力。村镇银行的平稳有序发展是我国振兴乡村经济的重要保障,具有极高的政治意义与经济意义。结合目前发展现状看,我国村镇银行的发展已经逐步走向正规,相关金融架构逐步趋于完善,但仍应清楚的认识到我们与国外成熟金融市场的类似村镇银行的金融机构相比,在经营理念、风险把控以及规模效益等方面依然存在一定差距。尤其是面对经济基础与信用体系相对薄弱的农村地区,村镇银行面临的压力与挑战十分巨大,通过对近几年金融机构风险事件进行统计,可以看出绝大部分风险事件发生在县域及农村地区的村镇银行中,这在一定程度上暴露出我国村镇银行在风险控制方面存在一定的短板。本文通过结合国内外学者在村镇银行市场定位、风险构成、风险防范以及发展方向等几方面研究的成果,以金融体系内在不稳定性假说、信息不对称理论以及委托代理理论为基础,对我国发展近二十年的村镇银行进行全面概述,聚焦所面临的信用风险、操作风险、竞争风险以及流动性风险,探讨现阶段村镇银行主要风险防范机制。同时,以HS村镇银行为具体研究对象,结合所处的经济环境与金融环境,对该行发生的金融风险事件展开深入细致分析,以期从信用风险、操作风险、竞争风险以及流动性风险的角度,探寻现阶段的风险防范现状以及所暴露出的短板,并结合实际分析深层次原因。同时对与我国村镇银行类似的美国社区银行、孟加拉国乡村银行进行研究,由于这两种金融机构成立时间较早、发展历程较长,在经营管理、风险防控等相关体系的建设已十分完善,能够有效地为地方经济金融的健康稳定发展提供强大保障,因此其在风险防范方面有许多经验值得我国村镇银行借鉴。本文最后,结合我国经济发展特点,在以HS村镇银行为典型案例进行研究的基础上,总结风险防范所面临的短板,借鉴国外类似金融机构先进经验,探索出针对我国村镇银行在风险防范方面的具有普适性的意见建议,进一步帮助完善我国村镇银行风险管理体系,以期为我国农村地区的经济金融健康发展提供良好的金融保障。
舒凯彤[7]（2019）在《中国农村金融发展的模式与路径选择》文中进行了进一步梳理农村金融是农村经济的核心,完善合理的农村金融市场体系是保障农村经济稳定发展、持续增长的基本保障,是国家整体发展、产业结构调整、经济战略制定的重要基础。如何构建起适应我国国情的农村金融市场体系,就必须找到与之相匹配的发展模式与路径。农村金融发展模式是指在不同的经济社会环境、不同的发展条件和背景下,农村金融的供给方、需求方以及国家层面以制度的形式做出相应的安排和调整,依据不同的金融发展方法配置信贷资金,以形成功能完备的农村金融市场和完善的农村金融体系,最终形成推动农村经济健康发展的相对稳定的模式。在不断的摸索与探究中,我国的农村金融已经走过了40年的发展历程,取得了显着的成果。但是,无论是在农村金融自身的发展模式还是在改革的过程中仍存在着许多问题。这里边有历史的也有现实的原因,如何解决这些问题,找到符合我国农村实际的发展道路,是农村金融改革的当务之急。通过对中国现行农村金融发展状况的调查和分析,发现目前的农村金融发展模式已经无法满足经济变化的需要,不仅没有更好的解决“三农”问题,反而束缚了农村现代化的进程。主要表现为:农村金融市场体系仍不够健全,农村金融需求结构变迁导致供需结构出现的新的失衡,金融抑制现象长期并且目前仍然存在;从需求角度而言,农户自身的天然特性使其缺少高质量的资产和抵押品大大降低了其农村信贷资源的可获得性,农村金融市场容量扩张与金融基础支撑体系薄弱的矛盾仍然突出;而从供给角度讲,农村金融市场中信贷的供给主要依靠政府政策指导及行政手段进行推动,同时也缺少相应的农业保险体系和风险分担机制为农村金融机构在农村金融市场的发展保驾护航。因此其承担缓解农村借贷资金紧张状况的能力受到相当程度的限制,同时自身在风险管理等方面集聚了不少问题;完整的风险防控体系并未建立,不论是从普及范围还是普及质量上来看都是不达标的,作为农业生产不可或缺的环节,理应肩负起更重要的责任。为了厘清这些问题,有必要对我国农村发展的历程进行系统的梳理。从宏观的角度来看,大致可以划分为三个阶段:政府主导模式（1978-1996年）、“三位一体”模式（1997-2004年）、商业化主导模式（2005-现在）。区别不同模式的关键在于满足金融需求的供给结构和资源配置方式所采取的主要手段,即如何平衡政府与市场的关系。从微观的角度来看,农村金融发展模式可以分为信用主体模式、资产抵押模式和合作金融模式。将研究视角聚焦在金融交易层面,探讨何种金融模式能在最大程度上满足资金供需双方的需要。金融的最核心功能是资金的融通,引导资金流动到价值最大化的领域,价值不应仅仅包含经济价值,还应充分考虑到社会价值、环境价值等方面。而且因为我国的现实情况,农村金融还被赋予了更多重要的责任。不仅仅要促进农业发展、农村进步、农民致富,还要在发展经济的同时注重环境保护和社会公平,使农民生活的更有尊严。现阶段,农户和资金供给方就好比站在河的两岸远远相望,金融则是将二者连接起来的桥梁,实现农村信贷资金供需的平衡。可以看到,我国农村金融市场机制尚未建立,供给结构不适应需求的变化,市场功能还不健全。究其产生的深层原因,可以归结为农村金融模式变迁的目标设定不明晰、农村金融模式创新的主体动力不足、农村金融模式演进的路径偏差。这些问题的最直接表现就是,农村金融信贷供需主体的失衡,形成了事实上的金融抑制。通过对我国农村信贷影响因素进行实证分析,发现农村居民消费水平、农业生产总值和农村居民纯收入与农村信贷差额之间呈正相关关系,即农村经济发展水平越高、农民纯收入越高、农村居民消费水平越高,农村资金流出现象越严重;而国家财政支农力度和农村固定投入对优化农村信贷配给起到显着的正向作用,对信贷流出起到了一定的抑制作用,从资金供给上促进农村信贷配给效率的提高,即对农村金融市场的投入不断强化了农村金融体系的建设和农村金融市场功能的完善,在一定程度上缓解了农村信贷抑制问题。以上结论为我国农村金融模式的选择提供了重要的参考,政府力量的干预能够促进信贷配置的优化,在一定程度上健全和完善了农村金融市场。但仅仅依靠政府的强制性行政手段从根本上扭曲了金融市场运行的一般规律,弱化了市场机制在农村地区资金配置的作用,加剧了农村信贷市场的调节失灵。因此,将“看得见的手”与“看不见的手”结合起来,以市场自发的力量对农村资金的流动进行调节,将是农村金融发展模式的必然选择。他山之石,可以攻玉。为了更好地推进我国农村金融的发展,可以借鉴国外已经成功的有益经验,美国波特切斯特乡村银行模式、孟加拉“格莱珉”模式和印度地区农村银行模式都有值得学习取经的地方。此外,互联网金融、农业供应链金融和新型合作金融模式等新兴金融理论也为我国农村金融体制的改革提供了新的可能,互联网金融与生俱来的高效便利,农业供应链金融所特有的风险把控作用,新型合作金融模式得天独厚的信息优势和较低的监督成本,都是我国农村金融行业未来的发展方向。诚然,改革不会是一蹴而就的,必将经历一个漫长而艰难的过程,农村金融模式的路径选择应主要从以下三个大方面着手:一是健全完备的农村金融体系,二是优化提升农村金融市场功能,三是完善农村金融市场的基础支撑。例如大力发展土地未来收益权抵押贷、对低息和贴息涉农贷款进行财政补助、加快农村信用体系的建设等;农村金融机构应充分利用现有的政策优势,立足自身优势领域积极拓展农村市场。商业银行农村分行应当构建适应农村市场的运营体系,农村信用社则应致力于建立商业化的现代金融模式,村镇银行的未来是走出差别化的“社区银行”道路,新型规模经营主体将作为三者的有益补充;保险公司应该将眼光放的长远些,看到农业保险的巨大潜力和增长空间,寻求在政府的支持下稳步推进农业保险业务。农村联保互助小组、商业保险公司、农业再保险公司和保监会将共同构成我国的立体化农业保险体系,把政府和市场的力量有机地结合起来,形成推动农业保险发展的合力。不可否认,目前我国的农村金融体制存在诸多的问题和不合理的地方,但正是因为有不足才有进步的可能。在深入推进农村金融市场化的基础上,以政策完善为改革铺平道路,以农村金融机构为改革主力军,以农业保险体系为改革保驾护航,“三农”问题必将迎刃而解,实现农村发展、农业繁荣、农民富足的愿景,早日全面建成小康社会。
张荣[8]（2017）在《泰安银行农村社区银行发展问题研究》文中认为改革开放以来,我国的银行业发展速度迅猛,发展成果显着,但是在银行体系上仍然仍存一些问题,比如大型商业银行的资金不能流入县城或者农村,农村金融抑制和二元经济结构日益突出,导致我国大多数农村地区金融渠道不畅,农民和涉农中小企业融资困难,极大地限制了“三农”的发展。社区银行作为我国金融市场的新兴事物,其立足于社区居民和小微企业的发展宗旨,深受社区居民和小微企业的青睐。与我国大型商业银行的迅速发展态势不同,社区银行的发展才刚刚开始,市场份额比较小,农村地区的社区银行更是寥寥无几,然而大型商业银行并不能满足所有客户的要求和覆盖所有信贷市场,民间借贷风险也日益凸显,这一切都为具有一定特殊性的农村社区银行留下了较大的发展空间。本文以泰安银行为主要研究对象,把泰安银行农村社区银行发展问题作为主要研究内容,在全面梳理国内外社区银行研究现状的基础上结合泰安银行农村社区银行的发展现状,运用SWOT分析等方法,通过研究得出以下结论:（1）泰安银行作为一家地方性小型商业银行,改制以来,始终把坚持着眼区域经济、扎根泰安市场作为战略发展方向,经营业绩不断提高,自身实力逐渐增强,逐渐成为具有地方影响力的商业银行。为了满足巩固市场份额,适应金融市场发展趋势和应对利率市场化的需求,发展农村社区银行成为泰安银行的必然选择。（2）在对泰安银行发展农村社区银行SWOT分析后发现,明确的发展目标和市场定位,健全的经营管理体制,较高的地区社会认知度和较强的自身实力为泰安银行发展农村社区银行具有的内部优势;起步晚,产品创新能力有限,经营成本高,回报周期长和缺乏专业型人才为其劣势;政府的政策支持为社区银行的发展提供了保障,社区居民与小微企业的金融需求日益强烈和巨大的市场发展潜力是泰安银行发展农村社区银行将会面临的外部机遇;行业竞争日益激烈,利率市场化进程加快,金融产品创新难度越来越大使得泰安银行发展农村社区银行的难度增大。综合分析结果,泰安银行发展农村社区银行应该选择OW策略,即把握与利用外部机遇,同时尽可能克服自身的劣势,为农村社区银行的发展创造良好的内外部条件。（3）泰安银行在发展农村社区银行时既要通过优化网点布局、避免资源的盲目投入,提高社区银行的员工素质,建立高效的监管体制,创新金融产品、提高金融服务水平四个方面来加强自身的建设,又要靠政府为其创造诸如加强政策扶持力度,完善社区银行的相关法律法规,加强同行业间的业务沟通、共同应对环境变化和完善银行存款保险制度等良好的外部环境。只有在良好的内外部条件的共同作用下,泰安银行农村社区银行才能健康的发展。
刘姣华[9]（2015）在《金融排斥、农民金融发展权与村镇银行可持续发展研究》文中研究指明农业是我国国民经济的基础,“三农”问题是我国最核心的问题之一,连续十几年都以中央一号文件的形式列入亟待解决的问题之首,解决“三农”问题是我们改革的重中之重。中共十七届五中全会通过的“十二五”规划建议,使得以“共享”为核心的“包容性增长”成为未来中国这几年发展的主旋律,也是经济社会协调发展的重要价值导向。2014年10月23日十八届四中全会也进一步指出要通过完善立法来保障公民的权利公平,维护社会公平正义,也使权利公平被提上了重要日程。国家在今后一段时间的发展重点以公平为导向,以均衡增长为核心,实现经济的正义增长,惠及包括农村居民等弱势群体在内的所有人群。普惠金融理论把农民金融发展权、金融排斥和村镇银行发展有机联系起来:维护农民金融发展权是普惠金融的核心目标,金融排斥是普惠金融提出的现实原因,村镇银行是实现普惠金融的有效途径。村镇银行的推出有效缓解了农村地区的金融排斥,保障了农民金融发展权。本文构建出村镇银行可持续发展的评价指标体系,并对村镇银行推出后产生的影响和村镇银行可持续发展水平进行了实证分析,指出当前村镇银行在促进农村经济发展方面起到了重要作用,但可持续发展过程还存在重重问题。在充分借鉴国际典型农村金融机构发展经验的基础上,提出了缓解农村金融排斥、保护农民金融发展权视角下的村镇银行可持续发展“两步走”战略。论文分为八个部分,第一部分对国内外相关研究进行梳理,指出研究的重点和意义,介绍了研究内容、研究思路和研究方法,分析了可能创新点与不足之处。第二部分对相关概念进行界定,构建了研究的理论基础。第三部分分析了我国农村金融排斥的现状和原因,指出农村金融排斥对农民金融发展权的影响,并借助“六维度”指标分析了村镇银行设立后在缓解金融排斥方面的作用,实证结果表明村镇银行确实是缓解金融排斥、保障农民金融发展权、进而推动“三农”经济发展的重要手段。第四部分对村镇银行可持续发展的定义进行了诠释,讨论了影响村镇银行可持续发展的主要因素,并借鉴国外微型金融机构可持续发展的衡量评判指标以及对商业银行统一监管的条件,构建出衡量我国村镇银行可持续发展的评价指标体系。第五部分以湖北省为样本地区,对村镇银行推出后产生的影响以及村镇银行可持续发展水平进行了实证分析。肯定了村镇银行在促进农村经济发展方面的积极作用及其目前的可持续发展水平,同时指出村镇银行可持续发展存在的主要问题并对原因进行解析。第六部分对美国社区银行、孟加拉格莱珉银行、印尼人民银行乡村信贷部等典型农村金融机构进行考察,总结其成功经验,为我国村镇银行的可持续发展提供借鉴。第七部分提出了村镇银行可持续发展“两步走”战略,阐述了实现村镇银行可持续发展的具体措施,并提出了村镇银行向“主行引导的农村社区银行”发展的方向。第八部分,对全文的研究进行总结,提出了促进村镇银行可持续发展的主要政策建议,并对下一步的研究进行展望。综合运用金融学、经济学、社会学、法学、计量经济学等经典理论,遵循科学研究的一般研究范式,对我国村镇银行可持续发展的意义、衡量方法和发展道路进行了系统研究。研究过程中采取经典理论分析整理与计量模型实证分析相结合、宏观总体分析和微观个体分析相结合等多种方法,先后运用向量自回归模型、层次分析法和模糊综合评价法对村镇银行的发展情况进行分析。得到以下主要结论:第一,普惠金融理论把农民金融发展权、金融排斥和村镇银行发展有机联系起来:维护农民金融发展权是普惠金融的核心目标,金融排斥是普惠金融提出的现实原因,村镇银行是实现普惠金融的有效途径。村镇银行的推出有效缓解了农村地区的金融排斥,保障了农民金融发展权。第二,村镇银行可持续发展水平可以从村镇银行的资源配置水平、风险控制水平、盈利发展能力和区域环境影响等四个方面进行衡量,对湖北省村镇银行的实证分析表明,村镇银行的发展是可持续的,且发展势头良好,但在发展过程中还存在偏离市场定位、主发起行绝对控股、经营网点单一、风险控制能力不够、政府支持不足等种种问题,制约了村镇银行的可持续发展。第三,借鉴美国社区银行、孟加拉格莱珉银行、印尼人民银行乡村信贷部等典型农村金融机构发展经验,提出了我国村镇银行可持续发展应分“两步走”,第一步通过立法、村镇银行、政府和市场的共同力量实现村镇银行可持续发展,第二步村镇银行与主发起行剥离后组建为“主行引导的农村社区银行”。主要创新之处在于:第一,以普惠金融理论为基础,把农民金融发展权、农村地区金融排斥与村镇银行发展三个跨专业、跨领域的问题有机联系起来,为村镇银行可持续发展研究提供一种新的视角和方法。第二,构建了村镇银行可持续发展的评价指标体系。这一指标体系,具有代表性广、可操作性强的特点,既可用于评价具体某个村镇银行可持续发展能力,也可用于分析比较不同地区村镇银行可持续发展水平。第三,提出村镇银行可持续发展“两步走”战略,指出在当前阶段可以通过立法、村镇银行、政府、市场四方力量实现村镇银行可持续发展,并提出了“主行引导的农村社区银行”长期发展构想,构建“国家农村社区发展银行——地市级农村社区银行总行——农村社区银行——社区营业所”四级组织体系。
李可佳[10]（2014）在《村镇银行差异化监管制度研究》文中研究说明村镇银行作为具有中国特色的金融机构,自2007年在四川仪陇创设全国第一家以来,发展非常迅速。截止2013年底,全国已开设1071家村镇银行,资产规模达到6289亿元,成为近年来我国银行体系中发展最快的一类机构。虽然村镇银行作为我国一项重要的金融创新取得了令世人瞩目的成就,但近几年也开始显现一些问题,因而在即将推行对中小银行具有较强负面效应的利率市场化改革举措之前,对村镇银行存在的问题从监管制度的视角进行梳理和检视,无疑是合适和必要的。正基于此,本文拟以村镇银行差异化监管的制度创新为中心和视角,全面审视我国村镇银行的发展现状和路径,并在此基础上,提出完善我国村镇银行差异化监管的制度设计和对策建议。全文分为导论和6章,主要包括以下内容。在导论部分,首先提出本文将要研究和尝试解决的问题——为什么要对村镇银行进行差异化监管,如何在现有统一监管框架下构建差异化监管制度。问题的产生源于三个方面：统一监管规则与村镇银行独特性的冲突,村镇银行监管的稳定性、效率性和公平性多元化目标的平衡和冲突,东西部村镇银行经营环境差异与统一监管规则的矛盾。并通过对国内外村镇银行已有研究成果的梳理,找到相对比较薄弱并且适合本文切入的研究方向——村镇银行差异化监管制度。第一章是对农村金融监管实践的回顾和理论评析。通过对我国农村金融发展沿革的梳理和我国农村金融体系现状的剖析,辨明我国农村金融二元结构产生的原因和不断强化的机理。对比分析了我国农村金融需求限制和供给限制及两者共同作用下的供给总量不足和供求结构错位,为村镇银行主要定位于农户和农村小微企业的功能设计找到现实支撑。将农村金融发展理论和农村金融审慎监管理论结合起来,由农村金融市场的特殊性导出农村金融监管的特殊性,在前人已有丰富实践经验与理论总结的基础上,探寻如何动态地选择适当的政府干预特别是监管干预政策,最大限度地平衡金融市场失灵和政府规制失灵问题,为后续对村镇银行差异化监管制度设计的研究提供总体性的理论基石和制度导引。第二章是对村镇银行运行现状及村镇银行监管制度安排的实证调研与剖析。对现行监管政策指引和相关配套政策中最不利于村镇银行实现稳健经营和增加农村金融供给的部分进行了检讨,表述了在财政、货币等相关政策不配套的情况下,银监会单极突进推动新生的村镇银行以商业性金融支农的无奈。并以全国首批村镇银行试点省份之一的S省36家村镇银行监管效果为样本,首次采用相关数据和图表直观地展示了村镇银行偏离市场定位的行为及与监管要求的矛盾冲突。第三章首次透过被广为诟病和质疑的村镇银行“不村镇”现象,对监管效果偏离的成因进行了较为深入的分析。笔者从村镇银行监管目标偏离的实例导入,以博弈论混合均衡模型分析了村镇银行“使命漂移”的原因,对制度设计中对其草根性和为农村提供金融服务自觉性的假定提出了质疑,运用监管博弈模型解构了监管与村镇银行之间的目标冲突及其行为博弈,指出不适当的监管标准设置和监管资源的匮乏,使得监管无力去改变个体的有限理性导致集体非理性的现象,无法抑制村镇银行的机会主义行为。第四章通过对美国社区银行、印度小额信贷机构和拉美国家微型金融机构的经营发展和监管制度的比较,借鉴其在采取具有针对性和差异化的监管制度,构建完备的法律体系,多种配套措施的协同创新,建立健全存款保险制度等扶持型监管政策、财政政策、货币政策和法律制度保障等方面促进本国小微金融机构发展,从而推动其为弱势群体提供均等化金融服务的良好做法和经验教训。笔者认为,规模较小的村镇银行与拉美的微型金融机构更相似,规模较大的村镇银行则与美国社区银行更贴近。因此用了较大篇幅详细介绍了这两类不同的机构及其监管模式。但在具体内容上,对美国社区银行的监管侧重于对监管架构和差异化监管政策的分析,对拉美国家微型金融机构的监管则侧重于贯穿整个监管流程的各类监管指标的设计和审慎监管标准的确定。而同为农业大国和发展中国家的印度的小额信贷机构与我国小额信贷公司有相似之处,其小额信贷危机及监管矛盾和困难对我国将来可能出现的小额公司转制村镇银行有前瞻性的启示。第五章是对村镇银行差异化监管的合理性分析。从村镇银行具有微型金融的特征出发,指出用基于传统商业银行的监管规则去要求村镇银行这类具有典型微型金融特征的机构是不适当的,用全国统一的村镇银行监管标准去对应因处于不同经济区域而具有不同业务结构和客户群体的村镇银行也是不适当的。同一监管规则要么导致村镇银行不断突破监管设定的底线,要么导致与其他商业银行同质化发展,要么退出规则设定的游戏,结果都是偏离社会目标。因此,应当对不同服务对象、不同区域、不同业务模式、不同发展阶段、不同风险偏好的银行机构实行差异化监管。第六章是本文的重点和结论——建立差异化的村镇银行监管制度。这种差异化主要体现在几个方面：一是根据村镇银行介于政策性银行与商业银行之间的特殊金融机构的法律性质,制定村镇银行的专项法律；并通过村镇银行法律体系的建立和健全,完善村镇银行监管权法律配置,确立银监会对村镇银行的核心监管地位,将对村镇银行的倾斜性扶持政策法律化,以保持政策稳定性与连续性。二是秉持有效监管的理念,合理确定村镇银行稳定性、效率性和公平性三大监管目标及目标顺序,关照参与者的决策集合,建立与村镇银行这一特殊金融机构相适应的监管框架和监管组织体系,使这一特殊监管客体的商业性经营行为与政策性目标相一致,从而以最低成本推动监管目标的实现。三是设计差异化的监管规则,从市场准入、公司治理到持续监管,都需要根据村镇银行的经营特征和风险特征制定宽严适度的监管规则,特别是在市场准入阶段,该严的必须严。通过建立村镇银行差异化监管制度,达到合理减轻村镇银行监管成本,促进村镇银行金融创新,推动农村金融市场结构升级的目的。本章也回应了村镇银行股权结构、公司治理、有限牌照、市场退出等当下热点问题。
二、社区银行:经济发达区域信用社的发展方向（论文开题报告）
（1）论文研究背景及目的
此处内容要求：
首先简单简介论文所研究问题的基本概念和背景，再而简单明了地指出论文所要研究解决的具体问题，并提出你的论文准备的观点或解决方法。
写法范例：
本文主要提出一款精简64位RISC处理器存储管理单元结构并详细分析其设计过程。在该MMU结构中,TLB采用叁个分离的TLB,TLB采用基于内容查找的相联存储器并行查找,支持粗粒度为64KB和细粒度为4KB两种页面大小,采用多级分层页表结构映射地址空间,并详细论述了四级页表转换过程,TLB结构组织等。该MMU结构将作为该处理器存储系统实现的一个重要组成部分。
（2）本文研究方法
调查法：该方法是有目的、有系统的搜集有关研究对象的具体信息。
观察法：用自己的感官和辅助工具直接观察研究对象从而得到有关信息。
实验法：通过主支变革、控制研究对象来发现与确认事物间的因果关系。
文献研究法：通过调查文献来获得资料，从而全面的、正确的了解掌握研究方法。
实证研究法：依据现有的科学理论和实践的需要提出设计。
定性分析法：对研究对象进行“质”的方面的研究，这个方法需要计算的数据较少。
定量分析法：通过具体的数字，使人们对研究对象的认识进一步精确化。
跨学科研究法：运用多学科的理论、方法和成果从整体上对某一课题进行研究。
功能分析法：这是社会科学用来分析社会现象的一种方法，从某一功能出发研究多个方面的影响。
模拟法：通过创设一个与原型相似的模型来间接研究原型某种特性的一种形容方法。
三、社区银行:经济发达区域信用社的发展方向（论文提纲范文）
（1）S省地方中小商业银行政府监管问题研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 第1章导论 |
| 1.1 研究的背景与意义 |
| 1.1.1 研究的背景 |
| 1.1.2 研究的意义 |
| 1.2 国内外文献综述 |
| 1.2.1 银行监管理论综述 |
| 1.2.2 地方中小商业银行监管理论综述 |
| 1.2.3 文献述评 |
| 1.3 研究内容和研究方法 |
| 1.3.1 研究内容 |
| 1.3.2 研究方法 |
| 1.3.3 研究思路 |
| 1.4 拟创新和不足之处 |
| 1.4.1 拟创新之处 |
| 1.4.2 不足之处 |
| 第2章 相关概念和理论基础 |
| 2.1 相关概念 |
| 2.1.1 商业银行 |
| 2.1.2 地方中小商业银行 |
| 2.1.3 银行监管 |
| 2.2 理论基础 |
| 2.2.1 公共利益论 |
| 2.2.2 捕获论 |
| 2.2.3 银行体系脆弱性理论 |
| 第3章 S省地方中小商业银行政府监管现状 |
| 3.1 S省地方中小商业银行监管体系和监管理念 |
| 3.1.1 监管体系 |
| 3.1.2 监管理念 |
| 3.2 S省地方中小商业银行政府监管主要方式 |
| 3.2.1 非现场监管 |
| 3.2.2 市场准入监管 |
| 3.2.3 现场检查 |
| 3.3 S省地方中小商业银行政府监管措施 |
| 3.3.1 市场定位监管措施 |
| 3.3.2 业务和风险监管措施 |
| 3.4 S省地方中小商业银行政府监管成效 |
| 第4章 S省地方中小商业银行政府监管问题及原因 |
| 4.1 S省地方中小商业银行政府监管存在的问题 |
| 4.1.1 监管制度规定仍需进一步完善 |
| 4.1.2 监管人力资源仍需进一步补足 |
| 4.1.3 监管科技手段仍需进一步强化 |
| 4.1.4 监管内部管理效能仍需进一步释放 |
| 4.2 原因分析 |
| 4.2.1 外部原因 |
| 4.2.2 内部原因 |
| 第5章 国外银行政府监管经验借鉴 |
| 5.1 美国社区银行监管经验 |
| 5.1.1 美国社区银行概况 |
| 5.1.2 美国社区银行监管概况 |
| 5.1.3 美国社区银行监管特色经验 |
| 5.2 英国中小商业银行监管经验 |
| 5.2.1 重构银行体系以隔离不同业务间风险传染 |
| 5.2.2 完善监管机构以强化全领域风险监管力度 |
| 第6章 S省地方中小商业银行政府监管优化对策 |
| 6.1 坚持“差异化”的监管工作思路 |
| 6.1.1 有针对性完善监管制度法规 |
| 6.1.2 盯紧地方中小商业银行重点监管领域 |
| 6.2 完善监管机制框架 |
| 6.2.1 完善市县监管组织框架 |
| 6.2.2 充实基层监管工作力量 |
| 6.3 提升监管工作能力 |
| 6.3.1 提升监管科技手段和技术水平 |
| 6.3.2 提升监管科技应用水平 |
| 6.4 强化监管协调配合 |
| 6.4.1 加强与人民银行和各级政府金融监管部门的信息共享 |
| 6.4.2 构建监管政策协调和联合行动机制 |
| 6.5 突出自律和监督作用 |
| 6.5.1 发挥行业自律组织的自律引导作用 |
| 6.5.2 探索运用“区块链”技术构建同业间互相监督的有效平台 |
| 结论与展望 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
（2）B银行N分行社区银行发展策略研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 第一章 绪论 |
| 1.1 研究的背景和意义 |
| 1.1.1 研究的背景 |
| 1.1.2 研究的意义 |
| 1.2 相关研究综述 |
| 1.2.1 金融发展理论 |
| 1.2.2 社区银行发展模式 |
| 1.2.3 相关研究述评 |
| 1.3 论文主要内容与研究方法 |
| 1.3.1 主要内容 |
| 1.3.2 论文研究方法 |
| 第二章 相关研究基础 |
| 2.1 银行发展的三大趋势 |
| 2.1.1 市场化 |
| 2.1.2 多元化 |
| 2.1.3 国际化 |
| 2.2 社区银行的发展模式 |
| 2.2.1 社区银行的内涵界定 |
| 2.2.2 社区银行的主要特点 |
| 2.2.3 社区银行的典型模式 |
| 2.3 社区银行的相关理论 |
| 2.3.1 金融共生理论 |
| 2.3.2 普惠金融理论 |
| 2.4 本章小结 |
| 第三章 国内外社区银行的发展情况 |
| 3.1 美国社区银行的发展情况 |
| 3.1.1 美国社区银行发展现状 |
| 3.1.2 美国社区银行的特点 |
| 3.2 德国社区银行的发展情况 |
| 3.2.1 德国社区银行发展现状 |
| 3.2.2 德国社区银行的特点 |
| 3.3 孟加拉国社区银行的发展情况 |
| 3.3.1 孟加拉国社区银行发展现状 |
| 3.3.2 孟加拉国社区银行的特点 |
| 3.4 中国社区银行的发展情况 |
| 3.4.1 中国社区银行发展现状 |
| 3.4.2 中国社区银行的特点 |
| 3.5 国内外社区银行的经验启示 |
| 3.5.1 国外社区银行的经验启示 |
| 3.5.2 我国社区银行的经验启示 |
| 3.6 本章小结 |
| 第四章 B银行N分行社区银行的环境分析 |
| 4.1 B银行N分行社区银行的宏观环境 |
| 4.1.1 政治环境分析 |
| 4.1.2 经济环境分析 |
| 4.1.3 社会环境分析 |
| 4.1.4 技术环境分析 |
| 4.2 B银行N分行社区银行的竞争环境 |
| 4.2.1 同业竞争分析 |
| 4.2.2 潜在竞争者的竞争分析 |
| 4.2.3 替代品的竞争分析 |
| 4.2.4 供应商讨价还价能力分析 |
| 4.2.5 购买者的讨价还价能力分析 |
| 4.3 B银行N分行社区银行的内部环境分析 |
| 4.3.1 B银行N分行社区银行的人力分析 |
| 4.3.2 B银行N分行社区银行的财力分析 |
| 4.3.3 B银行N分行社区银行的物力分析 |
| 4.4 B银行N分行社区银行SWOT分析 |
| 4.4.1 B银行N分行社区银行优势分析 |
| 4.4.2 B银行N分行社区银行劣势分析 |
| 4.4.3 B银行N分行社区银行机会分析 |
| 4.4.4 B银行N分行社区银行威胁分析 |
| 4.5 本章小结 |
| 第五章 B银行N分行社区银行的发展策略 |
| 5.1 B银行N分行社区银行发展的总体目标 |
| 5.2 B银行N分行社区银行发展的具体策略 |
| 5.2.1 找准目标市场,确定选址多样化 |
| 5.2.2 明确市场定位,打造特色社区银行 |
| 5.2.3 运用互联网技术,打造金融生态圈 |
| 5.2.4 充分融入社区,完善客户关系 |
| 5.2.5 推出特色产品,完善B银行N分行社区银行业务体系 |
| 5.2.6 精准服务,制定B银行社区银行专属的考核体系 |
| 5.2.7 关注老年市场,发展老年金融 |
| 5.3 B银行N分行社区银行发展的保障措施 |
| 5.3.1 提高员工综合素质,加强金融人才的引进 |
| 5.3.2 强化风险意识,减少信贷风险的发生 |
| 5.4 本章小结 |
| 第六章 结论及进一步研究展望 |
| 6.1 结论 |
| 6.2 研究不足 |
| 6.3 进一步研究及展望 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
（3）中国城市商业银行发展问题研究 ——基于政府干预和区域经济发展的视角（论文提纲范文）
| 摘要 |
| ABSTRACT |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 研究背景、目的和意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究目的和意义 |
| 1.2 国内外研究动态 |
| 1.2.1 区域经济增长与城商行发展 |
| 1.2.2 地方政府干预与城商行发展 |
| 1.2.3 城商行风险识别、预警及处置 |
| 1.2.4 文献述评 |
| 1.3 研究范围、研究方法与框架结构 |
| 1.3.1 范围界定 |
| 1.3.2 研究方法 |
| 1.3.3 框架结构 |
| 1.4 创新点与不足 |
| 1.4.1 主要创新点 |
| 1.4.2 不足之处 |
| 第2章 理论逻辑 |
| 2.1 区域均衡发展挑战与城商行的崛起 |
| 2.1.1 区域经济极化与金融资源失衡的相互作用 |
| 2.1.2 区域金融资源再配置与城商行的发展环境 |
| 2.2 区域金融资源再配置中的地方政府与城商行关系 |
| 2.2.1 城商行在区域金融资源再配置中的作用 |
| 2.2.2 地方政府对城商行的行政干预 |
| 2.3 金融开放对城商行绩效的影响 |
| 2.3.1 城商行的利润函数 |
| 2.3.2 金融开放下各类银行利润函数与反应 |
| 2.3.3 金融开放对各类银行的影响 |
| 2.4 本章研究小结 |
| 第3章 城商行发展历程以及影响因素分析 |
| 3.1 城商行历史沿革、现状与困境 |
| 3.1.1 城商行的发展历程 |
| 3.1.2 城商行发展特征 |
| 3.1.3 城商行自身存在的主要问题 |
| 3.2 与国外同类银行比较分析 |
| 3.2.1 美国社区银行 |
| 3.2.2 日本地方银行 |
| 3.2.3 韩国地方银行 |
| 3.2.4 德国储蓄银行 |
| 3.2.5 印度地区金融公司 |
| 3.3 城商行发展面临的影响因素分析 |
| 3.3.1 区域经济不平衡发展的大背景 |
| 3.3.2 服务于区域经济发展目标 |
| 3.3.3 地方政府干预的影响 |
| 3.3.4 新常态条件下的发展要求 |
| 3.3.5 金融开放对城商行的冲击 |
| 3.4 本章研究小结 |
| 第4章 区域经济与城商行发展 |
| 4.1 区域经济发展的模式和本质 |
| 4.1.1 区域经济发展的历史和表现 |
| 4.1.2 区域经济发展的主要模式 |
| 4.1.3 区域经济发展的本质特征 |
| 4.2 区域经济与城商行的互动作用机理 |
| 4.2.1 城商行对区域经济增长的作用机理 |
| 4.2.2 区域经济发展对城商行的作用机理 |
| 4.3 区域经济与城商行互动绩效实证检验——以辽宁为例：基于面板数据模型 |
| 4.3.1 主要指标设计及数据来源 |
| 4.3.2 计量模型建立 |
| 4.3.3 计量处理 |
| 4.3.4 计量结果与讨论 |
| 4.4 本章研究小结 |
| 第5章 地方政府干预对城商行发展的影响 |
| 5.1 地方政府对城商行的干预:历史、模式与动力 |
| 5.1.1 地方政府对地方金融系统的干预:金融分权的历史视角 |
| 5.1.2 地方政府干预城商行的动力 |
| 5.1.3 地方政府对城商行的干预模式 |
| 5.2 地方政府对城商行干预的作用机理 |
| 5.2.1 政府行为对城商行的直接作用机制:基于股权控制和干预渠道 |
| 5.2.2 政府干预对地方金融机构的间接作用机制:基于信用体系渠道 |
| 5.2.3 地方金融机构对地方政府及政府行为的反作用影响 |
| 5.3 地方政府对城商行干预影响的实证检验:以辽宁为例 |
| 5.3.1 政府干预指标设计及模型建立 |
| 5.3.2 数据来源与数据处理 |
| 5.3.3 实证研究结论 |
| 5.4 本章研究小结 |
| 第6章 城商行风险及监测预警机制 |
| 6.1 城商行的风险类型及表现 |
| 6.1.1 市场约束带来的风险 |
| 6.1.2 政府干预带来的风险 |
| 6.1.3 城商行自身风险 |
| 6.2 风险监测预警体系构建:基于熵值法 |
| 6.2.1 指标设计 |
| 6.2.2 监测预警体系 |
| 6.2.3 实证分析及预警效果 |
| 6.3 本章小结 |
| 第7章 风险处置的国际实践和经验借鉴 |
| 7.1 银行危机救助的实践和经验借鉴 |
| 7.1.1 次贷危机期间的美国政府对银行风险的处置 |
| 7.1.2 经济泡沫破灭后日本政府对银行风险的处置 |
| 7.1.3 新兴市场国家的经验教训 |
| 7.2 问题银行机构退出的国际经验 |
| 7.2.1 健全法律法规 |
| 7.2.2 明确各部门职责 |
| 7.2.3 退出的条件 |
| 7.2.4 退出的方式 |
| 7.3 对中国城商行风险处置的启示 |
| 7.3.1 明确职责及流程 |
| 7.3.2 丰富市场化处置手段 |
| 7.3.3 存款保险向“风险最小化型”转变 |
| 7.3.4 建立危机信息共享和处置协调机制 |
| 7.4 风险处置案例 |
| 7.4.1 案例背景 |
| 7.4.2 处置框架 |
| 7.4.3 救助方式和内容 |
| 7.4.4 风险处置经验 |
| 7.5 小结 |
| 第8章 政策建议 |
| 8.1 推动城商行整合重组 |
| 8.1.1 整合重组的思路与模式 |
| 8.1.2 需要注意的几个问题 |
| 8.2 科学处理政府与银行关系 |
| 8.2.1 厘清政府与银行边界,给与城商行充分的自主权 |
| 8.2.2 加强与政府融资平台合作,拓展城商行生存空间 |
| 8.3 不断优化金融生态环境 |
| 8.3.1 多渠道促进财政收支平衡 |
| 8.3.2 进一步优化区域营商环境 |
| 8.3.3 健全区域社会信用体系 |
| 8.4 持续完善公司治理 |
| 8.4.1 加强党的领导和党的建设 |
| 8.4.2 加强股东股权监管 |
| 8.4.3 强化“三会一层”履职 |
| 8.4.4 认真培育内控合规文化 |
| 8.5 加快推进经营模式转型 |
| 8.5.1 加快向零售银行转型 |
| 8.5.2 尽快向数字银行转型 |
| 8.6 切实提高抗风险能力 |
| 8.6.1 提升风险抵补能力 |
| 8.6.2 加强信贷业务审核及流程管控 |
| 8.7 加速出清不良资产 |
| 8.7.1 建立全国统一的不良资产流转平台 |
| 8.7.2 放松对地方AMC异地拓业的限制 |
| 8.7.3 加强对逃废债行为的监管和打击 |
| 8.8 着重提升监管效能 |
| 8.8.1 加强“一委一行两会”监管框架的横向协调 |
| 8.8.2 强化中央与地方间的纵向协调 |
| 8.8.3 发挥好金融科技在监管中的功能 |
| 附录 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
| 攻读博士学位期间发表论文以及参加科研情况 |
（4）城市商业银行发展社区银行的模式研究 ——基于九江社区银行和台州社区银行的比较分析（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 1 引言 |
| 1.1 研究背景 |
| 1.2 研究意义 |
| 1.2.1 理论意义 |
| 1.2.2 实践意义 |
| 1.3 文献综述 |
| 1.3.1 社区银行定义 |
| 1.3.2 社区银行竞争优势 |
| 1.3.3 社区银行发展中存在的问题 |
| 1.3.4 社区银行发展路径 |
| 1.3.5 国内外文献评述 |
| 1.4 研究内容 |
| 1.5 研究思路和方法 |
| 1.5.1 研究思路 |
| 1.5.2 研究方法 |
| 1.6 论文技术路线 |
| 2 相关概念和理论基础 |
| 2.1 社区银行的相关概念 |
| 2.1.1 社区银行的界定 |
| 2.1.2 社区银行的业务 |
| 2.2 社区银行的相关理论 |
| 2.2.1 金融共生理论 |
| 2.2.2 社区营造理论 |
| 2.2.3 普惠金融理论 |
| 3 城市商业银行发展社区银行的可行性分析 |
| 3.1 城市商业银行发展的历史沿革 |
| 3.1.1 起步阶段 |
| 3.1.2 调整阶段 |
| 3.1.3 跨区域发展阶段 |
| 3.1.4 稳步发展阶段 |
| 3.2 城市商业银行发展面临的挑战 |
| 3.2.1 利率市场化 |
| 3.2.2 金融脱媒 |
| 3.2.3 不良信贷资产 |
| 3.2.4 同业竞争 |
| 3.3 城市商业银行发展社区银行的优势和机遇 |
| 3.3.1 内部优势 |
| 3.3.2 外部机遇 |
| 4 城市商业银行发展社区银行的案例介绍 |
| 4.1 服务社区百姓的社区型银行——九江社区银行 |
| 4.1.1 九江银行简介 |
| 4.1.2 九江社区银行服务社区百姓 |
| 4.2 服务小微企业的社区型银行——台州社区银行 |
| 4.2.1 台州银行简介 |
| 4.2.2 台州社区银行服务小微企业 |
| 5 城市商业银行发展社区银行的案例分析 |
| 5.1 九江社区银行与台州社区银行业务的同质性分析 |
| 5.1.1 经营业务传统 |
| 5.1.2 融入社区、贴近客户 |
| 5.1.3 以人为本的服务理念 |
| 5.2 九江社区银行与台州社区银行业务的差异性分析 |
| 5.2.1 服务对象不同 |
| 5.2.2 服务体验不同 |
| 5.2.3 市场定位不同 |
| 6 城市商业银行发展社区银行的政策建议 |
| 6.1 扎根社区生活,创立个性品牌 |
| 6.2 精简业务流程,完善营销体系 |
| 6.3 结合自身优势,选择发展路径 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
（5）C银行社区银行个人客户关系管理研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| ABSTRACT |
| 第一章 绪论 |
| 1.1 研究背景 |
| 1.1.1 社会及行业背景 |
| 1.1.2 C银行社区银行发展背景 |
| 1.2 研究意义 |
| 1.3 国内外研究现状 |
| 1.3.1 国外研究现状 |
| 1.3.2 国内研究现状 |
| 1.4 研究内容 |
| 1.5 研究方法 |
| 第二章 相关概念及理论基础 |
| 2.1 社区银行的概念与发展模式 |
| 2.1.1 社区银行的概念 |
| 2.1.2 国内社区银行的发展模式 |
| 2.2 社区银行客户关系管理的内容 |
| 2.2.1 客户分类管理 |
| 2.2.2 客户营销管理 |
| 2.2.3 客户满意管理 |
| 2.2.4 客户维护管理 |
| 2.2.5 信息技术支撑 |
| 2.2.6 CRM系统建设与应用 |
| 2.3 社区银行客户关系管理的重要性 |
| 2.4 客户关系管理的基础理论 |
| 2.4.1 客户关系管理的概念 |
| 2.4.2 客户细分理论 |
| 2.4.3 客户终身价值理论 |
| 2.4.4 客户生命周期理论 |
| 2.4.5 客户满意度理论 |
| 2.4.6 CRM系统 |
| 第三章 C银行社区银行个人客户关系管理现状调查 |
| 3.1 C银行社区银行的发展及现状 |
| 3.1.1 C银行简介 |
| 3.1.2 C银行社区银行发展历程 |
| 3.1.3 C银行社区银行经营现状 |
| 3.2 C银行社区银行个人客户类型 |
| 3.3 C银行社区银行现有个人客户关系管理状况 |
| 3.3.1 现行的管理理念 |
| 3.3.2 客户细分现状 |
| 3.3.3 客户满意度现状 |
| 3.3.4 客户关系维护现状 |
| 3.3.5 业务技术支持现状 |
| 3.3.6 CRM系统建设与应用现状 |
| 3.4 同业对比 |
| 3.4.1 国内社区银行 |
| 3.4.2 国外社区银行 |
| 3.4.3 同业借鉴启示 |
| 第四章 C银行社区银行个人客户关系管理存在的问题 |
| 4.1 存在问题的调查设计 |
| 4.1.1 调查对象 |
| 4.1.2 调查目的 |
| 4.1.3 问卷设计 |
| 4.1.4 调查方式 |
| 4.1.5 调查问卷的发放与收回 |
| 4.2 客户定位与分类不明确 |
| 4.3 获得客户和激活客户手段单一 |
| 4.4 服务满意度较低 |
| 4.5 客户关系维护投入不足 |
| 4.6 CRM系统建设与应用落后 |
| 第五章 C银行社区银行个人客户关系管理的改进对策 |
| 5.1 定位明晰化 |
| 5.1.1 明晰战略定位 |
| 5.1.2 明晰客户定位 |
| 5.1.3 确立品牌定位 |
| 5.2 管理精细化 |
| 5.2.1 明确岗位设置与职责 |
| 5.2.2 强化员工培训 |
| 5.2.3 差异化的考核 |
| 5.3 客户分类科学化 |
| 5.3.1 准确细化客户信息 |
| 5.3.2 多指标交叉确定类别 |
| 5.4 服务差异化 |
| 5.4.1 拓宽获取客户渠道 |
| 5.4.2 丰富激活客户方式 |
| 5.4.3 开展差异化特色服务 |
| 5.5 服务手段智能化 |
| 5.5.1 网点智能化转型 |
| 5.5.2 完善CRM系统 |
| 第六章 总结与展望 |
| 6.1 研究结论 |
| 6.2 不足与展望 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
| 作者简介 |
| 1.基本情况 |
| 2. 教育背景 |
| 3. 攻读硕士学位期间的研究成果 |
| 3.1 发表学术论文 |
| 3.2 申请(授权)专利 |
| 3.3 参与科研项目及获奖 |
| 附录A: 研究调查问卷 |
（6）村镇银行风险分析及防范研究 ——以HS村镇银行为例（论文提纲范文）
| 摘要 |
| ABSTRACT |
| 第一章 绪论 |
| 1.1 选题背景及意义 |
| 1.1.1 选题背景 |
| 1.1.2 选题意义 |
| 1.2 国内外研究综述 |
| 1.2.1 国外研究综述 |
| 1.2.2 国内研究综述 |
| 1.3 研究思路、创新及不足 |
| 1.3.1 研究思路 |
| 1.3.2 本文创新点及不足 |
| 1.4 论文结构 |
| 第二章 概念界定与理论依据 |
| 2.1 概念界定 |
| 2.1.1 村镇银行性质界定 |
| 2.1.2 村镇银行基本特征 |
| 2.2 村镇银行风险防范理论基础 |
| 2.2.1 金融体系内在不稳定性假说 |
| 2.2.2 信息不对称理论 |
| 2.2.3 委托代理理论 |
| 2.3 村镇银行风险概述 |
| 2.3.1 行业发展现状 |
| 2.3.2 主要风险类型 |
| 2.3.3 风险防范机制 |
| 第三章 HS村镇银行发展及风险防范现状 |
| 3.1 发展现状 |
| 3.1.1 基本情况 |
| 3.1.2 经营情况 |
| 3.1.3 经济金融环境 |
| 3.2 风险防范现状 |
| 3.2.1 信用风险防范 |
| 3.2.2 竞争风险防范 |
| 3.2.3 操作风险防范 |
| 3.2.4 流动性风险防范 |
| 第四章 HS村镇银行风险事件及原因分析 |
| 4.1 风险事件概述 |
| 4.2 风险事件原因分析 |
| 4.2.1 浙江温州瓯海农商银行的政策性套利 |
| 4.2.2 股东之间权责失衡 |
| 4.2.3 存贷款资源质量参差不齐 |
| 4.2.4 客户群体的先天劣势 |
| 4.2.5 内部操作风险较大 |
| 4.2.6 外部监管的滞后 |
| 4.3 风险防范存在的问题 |
| 4.3.1 对信用风险关键因素缺少控制 |
| 4.3.2 核心业务发展不能有效抵御竞争风险 |
| 4.3.3 流动性警戒线设置不合理 |
| 4.3.4 内部合规机制失灵 |
| 第五章 国外农村金融机构的风险管理经验借鉴 |
| 5.1 美国社区银行的风险管理模式 |
| 5.1.1 社区银行发展现状与风险认知 |
| 5.1.2 社区银行现行风险管理框架 |
| 5.1.3 社区银行风险管理的特点 |
| 5.2 孟加拉乡村银行的风险管理模式 |
| 5.2.1 乡村银行的运营特点 |
| 5.2.2 乡村银行的风险管管理的特点 |
| 5.3 可供借鉴之处 |
| 第六章 村镇银行风险防范对策 |
| 6.1 优化地方风险防控环境 |
| 6.1.1 加快地方政府的职能转化 |
| 6.1.2 加强农村信用体系建设 |
| 6.2 构建内部全流程风险管理体系 |
| 6.2.1 建立科学的股权激励机制 |
| 6.2.2 优化责任追究机制 |
| 6.2.3 建立客户资料数据库 |
| 6.2.4 明确小微客户的市场定位 |
| 6.2.5 完善内部合规机制 |
| 6.3 完善外部监管机制 |
| 6.3.1 坚持差异化管理 |
| 6.3.2 完善监管机制建设 |
| 6.3.3 加强信息化监管建设 |
| 第七章 结论 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
| 作者简介 |
（7）中国农村金融发展的模式与路径选择（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 选题背景与意义 |
| 1.1.1 选题背景 |
| 1.1.2 选题意义 |
| 1.2 核心概念的界定 |
| 1.3 主要内容 |
| 1.4 研究方法与技术路线 |
| 1.4.1 研究方法 |
| 1.4.2 技术路线 |
| 1.5 创新和不足 |
| 第2章 农村金融发展模式演进的理论基础与文献综述 |
| 2.1 农村金融发展模式演进的理论基础 |
| 2.1.1 农业信贷补贴理论 |
| 2.1.2 农村金融市场理论 |
| 2.1.3 不完全竞争市场理论 |
| 2.1.4 制度变迁理论 |
| 2.2 关于农村金融发展模式的文献综述 |
| 2.2.1 农村金融改革历程研究 |
| 2.2.2 农村金融发展模式的现状及问题研究 |
| 2.2.3 农村金融对策研究 |
| 第3章 中国农村金融发展现状及问题分析 |
| 3.1 中国农村金融发展模式的宏观政策体系 |
| 3.2 中国农村金融市场总体情况 |
| 3.2.1 农村信贷供需状况 |
| 3.2.2 农村金融机构体系发展情况 |
| 3.2.3 农业保险发展情况 |
| 3.2.4 农村金融产品创新情况 |
| 3.2.5 农村基础服务覆盖情况 |
| 3.2.6 融资渠道与融资模式情况 |
| 3.3 中国农村金融模式存在的问题 |
| 3.3.1 农村金融市场机制不健全 |
| 3.3.2 农村金融供需失衡 |
| 3.3.3 农村金融市场功能不完备 |
| 3.4 农村金融发展模式困境的原因探析 |
| 3.4.1 农村金融改革目标设定不明晰 |
| 3.4.2 农村金融改革主体动力不足 |
| 3.4.3 农村金融改革路径偏差 |
| 第4章 中国农村金融宏观发展模式及演变路径 |
| 4.1 中国农村金融宏观发展模式的演进 |
| 4.1.1 政府主导模式(1978-1996 年) |
| 4.1.2 “三位一体”模式(1997—2004 年) |
| 4.1.3 市场化主导模式(2005—现在) |
| 4.2 中国农村金融宏观发展模式演进的主要特征 |
| 4.2.1 农村金融发展模式演进受农村经济改革驱动 |
| 4.2.2 农村金融发展模式演进驱动机制的强制性 |
| 4.2.3 农村金融发展模式变迁具有路径依赖特征 |
| 4.3 中国农村金融宏观发展模式演进环境与趋势 |
| 4.3.1 农村金融宏观发展模式演进面临的经济社会环境 |
| 4.3.2 农村金融宏观发展模式变迁的思路变化 |
| 4.3.3 农村金融宏观发展模式发展方向与路径 |
| 第5章 中国农村金融发展的微观模式及路径 |
| 5.1 中国农村金融发展的微观模式 |
| 5.1.1 信用主体模式 |
| 5.1.2 资产抵押模式 |
| 5.1.3 合作金融模式 |
| 5.2 中国农村金融微观模式的未来发展路径 |
| 5.2.1 供应链金融 |
| 5.2.2 互联网+农村金融 |
| 5.2.3 新型合作金融 |
| 第6章 中国农村金融发展模式与信贷配给的实证分析 |
| 6.1 农村信贷资金配给的理论分析 |
| 6.1.1 农村信贷资金配给的描述性统计分析 |
| 6.1.2 农村信贷资金配给的影响因素分析 |
| 6.2 农村金融发展模式对信贷资金配给影响的实证分析 |
| 6.2.1 变量选取、理论假设和模型构建 |
| 6.2.2 实证分析过程 |
| 6.3 农村金融发展模式对信贷资金配给影响的实证结论 |
| 第7章 农村金融发展模式的国际比较借鉴 |
| 7.1 美国波特切斯特乡村银行模式 |
| 7.2 孟加拉“格莱珉”模式 |
| 7.3 印度地区农村银行模式 |
| 第8章 完善农村金融发展模式的路径选择 |
| 8.1 健全完备的农村金融市场体系 |
| 8.1.1 优化商业性农村金融机构的供给能力 |
| 8.1.2 深化农村信用社改革 |
| 8.1.3 促进农村新型金融机构健康良性发展 |
| 8.1.4 发展新型农村合作金融 |
| 8.2 优化提升农村金融市场功能 |
| 8.2.1 围绕土地等抵押物创新 |
| 8.2.2 加快土地经营权等农村资产市场建设 |
| 8.2.3 持续加大涉农贷款的政策扶持力度 |
| 8.3 完善农村金融市场的基础支撑 |
| 8.3.1 建立健全完备的政策性农业保险体系 |
| 8.3.2 探索有效的农村金融风险分担机制 |
| 8.3.3 加快农村信用体系的建设 |
| 参考文献 |
| 作者简介 |
| 在学期间所取得的学术成果 |
| 致谢 |
（8）泰安银行农村社区银行发展问题研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 1 绪论 |
| 1.1 选题背景及研究意义 |
| 1.1.1 选题背景 |
| 1.1.2 选题意义 |
| 1.2 国内外研究综述 |
| 1.2.1 国外研究综述 |
| 1.2.2 国内研究综述 |
| 1.2.3 研究评述 |
| 1.3 研究目标与研究内容 |
| 1.3.1 研究目标 |
| 1.3.2 研究内容 |
| 1.4 研究方法与技术路线 |
| 1.4.1 研究方法 |
| 1.4.2 技术路线 |
| 1.5 主要创新点与不足 |
| 1.5.1 创新点 |
| 1.5.2 不足之处 |
| 2 相关概念界定与理论基础 |
| 2.1 相关概念界定 |
| 2.1.1 农村社区 |
| 2.1.2 城市商业银行 |
| 2.1.3 社区银行 |
| 2.2 理论基础 |
| 2.2.1 普惠金融理论 |
| 2.2.2 合作金融理论 |
| 2.2.3 金融创新理论 |
| 3 泰安银行发展农村社区银行的必要性及现状分析 |
| 3.1 国内外农村社区银行的发展现状 |
| 3.1.1 国外农村社区银行的发展现状 |
| 3.1.2 国内农村社区银行的发展现状 |
| 3.2 泰安银行发展农村社区银行的必要性分析 |
| 3.2.1 发展农村社区银行是巩固市场份额的重要手段 |
| 3.2.2 发展农村社区银行是适应金融市场发展趋势的必然选择 |
| 3.2.3 发展农村社区银行是适应利率市场化的必要手段 |
| 3.3 泰安银行农村社区银行的发展现状 |
| 3.3.1 泰安银行简介 |
| 3.3.2 泰安银行农村社区银行的发展现状 |
| 4 泰安银行农村社区银行发展的SWOT分析 |
| 4.1 泰安银行农村社区银行发展的内部优势分析 |
| 4.1.1 明确的发展目标和市场定位 |
| 4.1.2 健全的经营管理体制 |
| 4.1.3 较高的地区社会认知度 |
| 4.1.4 较强的自身实力 |
| 4.2 泰安银行农村社区银行发展的内部劣势分析 |
| 4.2.1 起步晚,产品创新能力有限 |
| 4.2.2 经营成本高,回报周期长 |
| 4.2.3 缺乏专业型人才 |
| 4.3 泰安银行农村社区银行发展的机遇分析 |
| 4.3.1 政府的政策支持为社区银行的发展提供了保障 |
| 4.3.2 社区居民与小微企业的金融需求日益强烈 |
| 4.3.3 巨大的市场发展潜力 |
| 4.4 泰安银行农村社区银行发展的挑战分析 |
| 4.4.1 行业竞争日益激烈 |
| 4.4.2 利率市场化进程加快 |
| 4.4.3 金融产品创新难度越来越大 |
| 4.5 泰安银行农村社区银行发展的SWOT汇总 |
| 5 泰安银行农村社区银行发展的对策与建议 |
| 5.1 加强泰安银行的自身建设 |
| 5.1.1 优化网点布局,避免资源的盲目投入 |
| 5.1.2 提高社区银行的员工素质 |
| 5.1.3 建立高效的监管体制 |
| 5.1.4 创新金融产品,提高金融服务水平 |
| 5.2 优化农村社区银行的外部环境 |
| 5.2.1 加强政府的政策扶持力度 |
| 5.2.2 完善社区银行的相关法律法规 |
| 5.2.3 加强同行业间的业务沟通,共同应对环境变化 |
| 5.2.4 完善银行存款保险制度 |
| 6 结论 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
（9）金融排斥、农民金融发展权与村镇银行可持续发展研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 1 绪论 |
| 1.1 研究背景及意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 国内外研究综述 |
| 1.2.1 金融排斥研究 |
| 1.2.2 金融发展权研究 |
| 1.2.3 村镇银行发展研究 |
| 1.2.4 国内外相关研究述评 |
| 1.3 研究目标与技术路线 |
| 1.3.1 研究目标 |
| 1.3.2 技术路线 |
| 1.4 研究内容与研究方法 |
| 1.4.1 研究内容 |
| 1.4.2 研究方法 |
| 1.5 可能的创新点与不足之处 |
| 1.5.1 可能的创新点 |
| 1.5.2 不足之处 |
| 2 理论基础与理论框架 |
| 2.1 相关概念界定 |
| 2.1.1 农村金融 |
| 2.1.2 金融排斥 |
| 2.1.3 农民金融发展权 |
| 2.1.4 村镇银行 |
| 2.2 相关理论基础 |
| 2.2.1 金融资源论 |
| 2.2.2 金融公平论 |
| 2.2.3 农村金融发展理论 |
| 2.2.4 普惠金融理论 |
| 2.3 理论框架 |
| 2.3.1 普惠金融与金融排斥、农民金融发展权、村镇银行发展关系分析 |
| 2.3.2 本研究理论框架 |
| 3 村镇银行缓解金融排斥、保障农民金融发展权实践分析 |
| 3.1 金融排斥与农民金融发展权 |
| 3.1.1 我国农村金融排斥的现状 |
| 3.1.2 金融排斥对农民金融发展权的影响 |
| 3.2 村镇银行对金融排斥、农民金融发展权的影响 |
| 3.2.1 村镇银行产生背景 |
| 3.2.2 村镇银行发展历程 |
| 3.2.3 普惠金融对村镇银行的要求 |
| 3.2.4 村镇银行缓解金融排斥、保障农民金融发展权的作用分析 |
| 4 村镇银行可持续发展评价指标体系 |
| 4.1 村镇银行可持续发展界定 |
| 4.1.1 可持续发展的相关概念 |
| 4.1.2 村镇银行可持续发展的涵义 |
| 4.2 村镇银行可持续发展的影响因素 |
| 4.2.1 内部因素 |
| 4.2.2 外部因素 |
| 4.3 村镇银行可持续发展评价指标体系的建立 |
| 4.3.1 制定可持续发展指标体系的原则 |
| 4.3.2 国外微型金融机构可持续发展的评价指标 |
| 4.3.3 村镇银行可持续发展评价指标及其体系建立 |
| 5 村镇银行可持续发展实证分析 |
| 5.1 村镇银行发展现状分析 |
| 5.1.1 样本地区选择 |
| 5.1.2 湖北省村镇银行发展现状 |
| 5.2 村镇银行发展对农村经济影响实证分析——以湖北省为例 |
| 5.2.1 研究方法与指标选取 |
| 5.2.2 单位根检验 |
| 5.2.3 VAR模型滞后阶数的确定 |
| 5.2.4 建立VAR模型 |
| 5.2.5 VAR模型的稳定性检验 |
| 5.2.6 脉冲响应分析 |
| 5.2.7 邹氏检验 |
| 5.3 村镇银行可持续发展水平实证分析——以曾都汇丰村镇银行为例 |
| 5.3.1 研究方法与研究步骤 |
| 5.3.2 建立递阶层次结构 |
| 5.3.3 构建判断矩阵 |
| 5.3.4 确定各指标的权重 |
| 5.3.5 计算可持续发展指数 |
| 5.4 村镇银行可持续发展现存问题与原因解析 |
| 5.4.1 村镇银行可持续发展现存问题 |
| 5.4.2 制约村镇银行可持续发展的原因解析 |
| 6 村镇银行可持续发展国际借鉴 |
| 6.1 美国社区银行模式 |
| 6.1.1 美国社区银行发展概况 |
| 6.1.2 美国社区银行的发展特点 |
| 6.2 孟加拉乡村银行模式 |
| 6.2.1 孟加拉格莱珉银行发展概况 |
| 6.2.2 孟加拉格莱珉银行发展特点 |
| 6.3 印度尼西亚人民银行乡村信贷部模式 |
| 6.3.1 印度尼西亚人民银行发展概况 |
| 6.3.2 印度尼西亚人民银行发展特点 |
| 6.4 国外农村金融机构发展经验及对村镇银行可持续发展的启示 |
| 6.4.1“政府支持”缓解金融排斥推动金融公平 |
| 6.4.2“市场化经营”增加盈利、实现可持续发展 |
| 6.4.3“明确市场定位‖找准可持续发展空间 |
| 6.4.4“创新金融服务”提高可持续发展能力 |
| 7 缓解金融排斥、保护农民金融发展权视角下的村镇银行可持续发展体系 |
| 7.1 村镇银行可持续发展“两步走”战略 |
| 7.1.1 农村社区银行的提出 |
| 7.1.2 村镇银行与农村社区银行的联系与区别 |
| 7.1.3 村镇银行转变为农村社区银行的必要性和两个阶段 |
| 7.2 第一阶段：实现村镇银行的可持续发展 |
| 7.2.1 坚持立法先行，强化法律保障 |
| 7.2.2 村镇银行在“求异、求新、求稳”中发展完善 |
| 7.2.3 政府通过“引导、扶持、监管”予以制度保障 |
| 7.2.4 培育适度竞争、积极创新的农村金融市场 |
| 7.3 第二阶段：组建“主行引导的农村社区银行” |
| 7.3.1 村镇银行逐步过渡为农村社区银行 |
| 7.3.2 农村社区银行建设构想 |
| 8 研究结论、政策建议与研究展望 |
| 8.1 研究的主要结论 |
| 8.2 政策建议 |
| 8.3 研究展望 |
| 参考文献 |
| 附录 |
| 攻读博士学位期间的科研情况 |
| 致谢 |
（10）村镇银行差异化监管制度研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 目录 |
| 0. 导论 |
| 0.1 研究的背景和意义 |
| 0.2 问题的提出 |
| 0.2.1 统一监管规则与村镇银行独特性的冲突 |
| 0.2.2 村镇银行监管的多元化目标及其冲突 |
| 0.2.3 东西部村镇银行发展环境差异与监管要求统一性的矛盾 |
| 0.3 文献综述 |
| 0.3.1 国外相关研究 |
| 0.3.2 国内相关研究 |
| 0.4 研究主题与逻辑结构 |
| 0.5 研究方法 |
| 0.6 可能的创新和不足 |
| 0.6.1. 可能的创新 |
| 0.6.2. 不足之处 |
| 1. 农村金融监管的实践与理论分析 |
| 1.1 我国农村金融发展沿革 |
| 1.2 我国农村金融体系现状 |
| 1.2.1 现阶段农村金融需求特征 |
| 1.2.2 现阶段农村金融供给特征 |
| 1.2.3 影响我国农村金融供给的因素 |
| 1.3 农村金融理论发展脉络 |
| 1.4 农村金融审慎监管的理论基础 |
| 1.4.1 金融市场失灵理论 |
| 1.4.2 规制失灵理论 |
| 1.4.3 金融约束理论 |
| 1.4.4 有效银行监管理论 |
| 1.5 我国农村金融监管的特殊性 |
| 1.5.1 农村金融市场特征——基于监管视角的分析 |
| 1.5.2 不同金融中介优劣势比较 |
| 1.5.3 农村金融监管的特殊性 |
| 1.6 我国农村金融监管制度的变迁 |
| 2. 村镇银行运行现状及监管制度安排 |
| 2.1 村镇银行发展现状 |
| 2.2 现行监管政策指引检视 |
| 2.3 相关配套政策检视 |
| 2.3.1 人民银行配套政策 |
| 2.3.2 财税配套政策 |
| 2.4 监管的两难抉择 |
| 2.5 村镇银行监管效果分析——以S省为例 |
| 2.5.1 设立地点 |
| 2.5.2 注册资本 |
| 2.5.3 股权结构与公司治理 |
| 2.5.4 市场定位 |
| 2.5.5 风险监管 |
| 3. 村镇银行监管目标偏离的成因分析 |
| 3.1 村镇银行监管目标偏离的实例 |
| 3.2 “使命漂移”的分析框架 |
| 3.3 监管制度的分析框架 |
| 3.4 监管博弈分析框架 |
| 4. 国外微型金融监管制度比较分析 |
| 4.1 美国社区银行监管模式 |
| 4.1.1 社区银行 |
| 4.1.2 社区银行监管 |
| 4.2 印度小额信贷机构监管模式 |
| 4.2.1 印度小额信贷机构 |
| 4.2.2 印度小额信贷监管 |
| 4.3 拉美和加勒比地区微型金融监管 |
| 4.3.1 拉美和加勒比地区微型金融机构 |
| 4.3.2 拉美和加勒比地区微型金融监管政策 |
| 4.4 启示与借鉴 |
| 4.4.1 采取了具有针对性和差异化的监管制度 |
| 4.4.2 构建了完备的法律体系,法律的有效性也通过制度给予了充分的保障 |
| 4.4.3 多种配套措施的协同创新 |
| 4.4.4 加快建立健全存款保险制度 |
| 5. 村镇银行差异化监管的合理性分析 |
| 5.1 村镇银行具有微型金融的特征 |
| 5.1.1 微型金融的性质 |
| 5.1.2 建立多层次的监管框架 |
| 5.2 银行监管的目标分析 |
| 5.3 银行监管成本—收益分析 |
| 5.4 农村金融需求与供给的区域特征 |
| 6. 建立村镇银行差异化监管框架 |
| 6.1 建立和健全村镇银行法律体系 |
| 6.1.1 明确村镇银行的法律性质 |
| 6.1.2 完善村镇银行监管权法律配置 |
| 6.1.3 对村镇银行倾斜性扶持政策的法律化 |
| 6.2 重塑监管理念 |
| 6.3 差异化监管规则设计 |
| 6.3.1 市场准入 |
| 6.3.2 公司治理 |
| 6.3.3 业务范围 |
| 6.3.4 审慎监管标准 |
| 6.4 村镇银行的接管与退出 |
| 6.4.1 关于市场退出可能产生的负外部性 |
| 6.4.2 特殊处置制度缺位 |
| 6.4.3 村镇银行市场退出机制选择问题 |
| 6.5 差异化监管方式 |
| 6.6 监管资源配置 |
| 6.6.1 建立银监会、银监局、银监分局自上而下三个层级的监管架构 |
| 6.6.2 加强村镇银行监管人员的培养 |
| 6.6.3 银监局与人民银行、地方政府等相关部门的监管协调 |
| 参考文献 |
| 后记 |
四、社区银行:经济发达区域信用社的发展方向（论文参考文献）
- [1]S省地方中小商业银行政府监管问题研究[D]. 曹阳. 山东财经大学, 2021(12)
- [2]B银行N分行社区银行发展策略研究[D]. 周俊银. 南京邮电大学, 2020(02)
- [3]中国城市商业银行发展问题研究 ——基于政府干预和区域经济发展的视角[D]. 杨西水. 辽宁大学, 2020
- [4]城市商业银行发展社区银行的模式研究 ——基于九江社区银行和台州社区银行的比较分析[D]. 刘梦晨. 江西师范大学, 2020(12)
- [5]C银行社区银行个人客户关系管理研究[D]. 李玉. 西安电子科技大学, 2020(05)
- [6]村镇银行风险分析及防范研究 ——以HS村镇银行为例[D]. 张雷. 河北地质大学, 2020(05)
- [7]中国农村金融发展的模式与路径选择[D]. 舒凯彤. 吉林大学, 2019(02)
- [8]泰安银行农村社区银行发展问题研究[D]. 张荣. 山东农业大学, 2017(07)
- [9]金融排斥、农民金融发展权与村镇银行可持续发展研究[D]. 刘姣华. 华中农业大学, 2015(07)
- [10]村镇银行差异化监管制度研究[D]. 李可佳. 西南财经大学, 2014(12)